Ни для кого не секрет, что одним из излюбленных скаммерами способов "обкешивания" средств являются треуголы. Они создают на подставное лицо аккаунт в одном из популярных онлайн гемблинг проектов, создают заявку на депозит и направляют туда свою жертву.
Очень важно грамотно выбирать партнёра, который предоставляет вам трафик!
Чем глубже вторичный трафик - больше депозитов/выводов у пользователей, больше жизнь аккаунта инициирующего операцию, тем
меньше будет процент чарджбеков и выше конверсия в оплату
В нашем случае самыми минимальными условиями являются следующие критерии:
5 депозитов
3 вывода
Месяц жизни аккаунту
В конечном итоге крайним становится безобидный дроп, чья карта по несчастливой случайности попалась скаммеру.
Но что делать, если дело идёт о юр. лицах? Тут ситуация становится серьёзнее, но не безвыходнее. Чаще всего вы узнаёте об этом постфактум — через чарджбек, прилетевший по итогам якобы “несанкционированной” транзакции (но это не значит, что чарджбек = треугол. Зачастую их огорченные клиенты мерчантов).
Что делать в такой ситуации? Возвращайте деньги через рефанд!
Ваш эквайринг, получивший чарджбек от банка эмитента карточки жертвы, запросит пояснения по данной транзакции скорее всего через почту. Очень важно следить за рабочей почтой и мобильным телефоном именно из-за подобных ситуаций. Тем не менее, ваш ответ должен быть предельно спокойный и юридически чистый, вам необходимо осветить следующие пункты
Подтвердите, что у вас работает онлайн-магазин (или витрина, или сервисная платформа).
Укажите, что вы не могли связаться с клиентом, так как контактные данные были фейковыми или отсутствовали.
Сообщите, что вы ждали обращения от покупателя, но вместо этого он подал чарджбек сразу, не пытаясь решить вопрос напрямую.
Добавьте, что в целях репутации и предотвращения эскалации вы добровольно готовы инициировать возврат средств и не возражаете против возврата.
Банки очень чутко реагируют на сигналы от НСПК, особенно если вы юридическое лицо, занимающееся приёмом платежей. Каждое дело с чарджбеком влияет на ваш trust-score в системе антифрода.
Молчание или агрессивный ответ могут быть расценены как отказ сотрудничать, что приведёт к отключению от эквайринга или даже блокировке расчётного счёта. Грамотное письмо с готовностью идти на диалог воспринимается как норма B2C-этики.
На практике, если дело доходит до суда в случае если вы согласились делать рефанд, юридическое лицо, получившее деньги, не несёт вины в рамках гражданского процесса (но не уголовного), особенно если была попытка установить контакт, либо деньги были возвращены добровольно.
Однако существует риск параллельного уголовного дела — например, по 159 УК РФ (мошенничество). Здесь важно показать, что:
вы не имели умысла на обман;
средства были получены в рамках стандартной хозяйственной деятельности;
вы предприняли все разумные меры по возврату, как только узнали о конфликте.
В нашем коммьюнити есть противники "незамедлительных возвратов", так как это может сильнее привлечь внимание надзорных инстанций, нужно предпринимать попытку общения, исходя из суждения о том, что невинные люди неохотно возвращают деньги, так как скорее всего их получали за что-то (в случае бизнеса за товар/услугу).
Это мнение имеет место быть, только вам решать как себя вести, но со стороны площадки мы всегда готовы пойти на компенсацию чарджбеков!
Судебная практика по юридическим лицам показывает, что добровольный возврат ключевой аргумент в пользу непричастности к мошеннической схеме. Поэтому рефанд — это не слабость, а способ застраховать бизнес от дальнейших претензий.