В последнее время эквайринг и MCC miss-coding стали новой волной после того, как классический P2P заметно просел. В OnlyOnePays мы одними из первых начали использовать этот подход на российском рынке, опираясь на международный опыт и принципы высокорискового процессинга.
Если хочешь разобраться, как работает эквайринг через QR, какие тут подводные камни, и почему это вообще стало популярно — читай дальше. Только важно, прежде чем углубляться, стоит понять, как работают юрлица и как с ними вообще обращаться.
💡 Справка для погружения
Процессинг высокорисковых платежей — штука не новая и существует очень давно. На Западе всё давно держится на классическом e-com и том самом miss-coding’е.
После 2022 года у нас за процессинг платежей отвечает как НСПК, так и банки самостоятельно, но в мире это Visa и Mastercard, которых витриной с продажей футболок уже не перехитрить. Поэтому на западе давно уже начали использовать криптооперации и покупку криптовалюты под обычные покупки. Это и есть так называемый quasi-cash - создается витрина под видом криптобиржи, вроде бы происходит “торговля”, но на деле это классическая прокладка между физиками и бенефициарами теневого рынка.
Тем не менее, это не панацея, такая модель требует криптолицензии, и в мире она уже стоит серьёзных денег — особенно на фоне нового регулирования MiCA, которое постепенно захватывает и США, и Европу.
В России не всё так драматично, НСПК не гигантская международная корпорация и таких мощностей как у американских коллег попросту не наблюдается и не предвидется в обозримом будущем.
В этом самом НСПК придумали гениальную вещь - эквайринг при помощи QR кодов, который по факту заменяет и POS терминалы (физические терминалы, куда прикладываются карты в магазинах) и интернет-терминалы, предоставляя что-то пограниченое - QR код, прям как в Китае
Виды QR кодов
Простой и многоразовый. Можно получить без какой-либо анкеты, где клиент вбивает сумму самостоятельно. Обычно недоступно для подключения по API автоматике
Более серьёзная штука. Сумма изначально задана и изменить ее нельзя. Доступна API автоматика подходит для полной автоматизации.
Какие есть проблемы?
Метод относительно новый, поэтому и болячки свежие. Списки подозрительных профилей (номеров телефонов СБП) пока внедряют очень медленно и это жирный плюс по сравнению с классическими номерам картами. Однако бояться есть чего:
Тестовые закупки от эквайрингов и самого НСПК. Проверяют рабочая ли вообще это витрина
Отсутствие грамотного проксирования при API интеграции. На момент написания статья это реализовано только в OnlyOnePays
Чарджбеки. Если клиенты часто жалуются и просят вернуть средства в своем банке - ваш эквайер будет вынужден обратить на вас внимание.
Правильные назначения при фискализации. Оформляйте чеки правильно, номенклатура — это важно
Не перегревай терминал. Огромные обороты из ниоткуда в маленьком регионе по рекдому ОКВЭДУ - это красная тряпка для сотрудников антифрода
Соответствуй анкете. Если писал «буду продавать тортики на 300 тыс в месяц», не надо гнать миллионы в день
Интернет-магазин или розница — что выбрать?
Если у вас нет четкого понимания, какую сделать витрину или у вас нет доступа к существующему интернет-терминалу, по которому идет белый трафик - выбирайте розничный эквайринг, быстрее запуститесь и меньше факторов для блокировки терминала.
Розничный эквайринг работает по совсем другим принципам. Например, для него часто нужна отдельная фискализация, а антифрод там реагирует совсем иначе. В OnlyOnePays мы поможем правильно подключить ОФД — у нас большинство уже интегрированы.
Если ты не уверен, какую витрину выбрать или у тебя нет доступа к терминалу с белым трафиком — выбирай розничный. Запуск быстрее, рисков меньше, блокировки случаются реже.